Cuenta de ahorro sanitaria frente a un 401k
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¿Debo maximizar mis contribuciones a la HSA?
Most people don't think about an HSA as a savings account. Instead, they think of it as an account used to set aside money, tax-free, to pay for health expenses. But the reality is an HSA is much more than a bank account, it's a long-term savings vehicle.
Las cuentas de ahorro para la salud ofrecen las mayores ventajas fiscales, más que cualquier otra cuenta de jubilación, incluido un 401k.
How is this possible? It's simple. With an HSA, you can tap into the power of triple-tax savings.
Esto significa que las aportaciones a su cuenta están exentas de impuestos, las ganancias están exentas de impuestos y los retiros para gastos de salud elegibles están exentos de impuestos. Los fondos que deposite en la cuenta son suyos y se renuevan año tras año, lo que le permite hacer crecer su cuenta con el tiempo.
| Contribuciones libres de impuestos | Ganancias libres de impuestos | Distribuciones libres de impuestos | |
| HSA | X | X | X |
| 401k | X | X | |
| 403B | X | X | |
| IRA tradicional | X | X | |
| IRA Roth | X | X | |
| CD | |||
| Fondo de inversión |
¿Cómo ayudan las HSA a planificar la jubilación?
Los costes de la sanidad están aumentando y son una de las mayores preocupaciones a la hora de planificar la jubilación.
¿Sabía que una pareja de 65 años que abandona la vida laboral hoy en día puede esperar necesitar 300.000 dólares para cubrir los gastos médicos durante la jubilación? Y esto ni siquiera incluye los cuidados de larga duración, que la mayoría de nosotros necesitaremos en algún momento de nuestra vida.
Así que la pregunta es: ¿está tomando hoy las medidas necesarias para asegurarse de que está preparado para el futuro?
Directing savings to an HSA and maxing out your annual contributions helps ensure when healthcare expenses arise, you're prepared. Not only will you have funds available, but they will be available on a tax-free basis as part of your health plan.
If you're fortunate enough to have good health and little need for healthcare-specific savings later in life, you can still access your HSA funds. You just have to pay ordinary income tax on the distribution and wait until age 65 to avoid penalties.
The bottom line is there's no downside to maxing out your contribution and making the most of an HSA as an investment strategy.
With healthcare costs continuing to grow, HSAs will become an even more important source of funds to pay for healthcare expenses. Make sure you're doing everything in your power to get the most value from your account and the triple-tax savings only an HSA can provide.
Este artículo apareció originalmente en Alegeus.com: Cuenta de ahorro para la salud (HSA) vs. 401k
