Cómo crear una estrategia de gasto y ahorro de la HSA para 2022

With 2022 just around the corner, what better time than now than to come up with a HSA spending and saving strategy? As your HSA is an account you can pull money from, it's important to see how it ties into your larger spending plan.

Más información sobre las HSA

A bright spot in an otherwise gloomy 2020 into 2021 is that qualified health expenses for HSAs have expanded. With the passage of the CARES Act last year, and the IRS declaring PPE eligible in 2021, there's now greater flexibility in what is eligible in terms of HSA spending. Here's what has changed:

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Ampliación de los gastos médicos subvencionables:

• Las cuentas con ventajas fiscales, como las HSA, las FSA de salud, las Archer MSA y las HRA, ahora reembolsan el coste de los productos para el cuidado de la menstruación: piense en esponjas, copas, pezoneras, compresas y tampones.
• Ya no es necesaria una receta para comprar medicamentos de venta libre con los fondos de su HSA.
• Los equipos de protección personal (EPP), como las mascarillas, el desinfectante de manos y las toallitas desinfectantes para evitar la propagación del COVID-19 se convirtieron en gastos subvencionables por la HSA.

Asegúrese de guardar los recibos de todos o algunos de los gastos médicos elegibles para la HSA. Ya sea que los guarde en una pila y los guarde en un lugar seguro, o que tome fotos y las guarde en un archivo en su disco, confíe en que estos recibos serán útiles durante la temporada de impuestos.

Telesalud cubierta:

Y en una nota relacionada, los servicios de telemedicina y telesalud están cubiertos temporalmente. Esto comenzó a partir del 27 de marzo de 2020 y sólo se aplica a los años del plan que comienzan en o antes del 31 de diciembre de 2021. Además, un plan de salud de alto deducible (HDHP) cubriría estos servicios sin un deducible o por debajo del deducible mínimo y el individuo todavía puede contribuir a la HSA bajo ese plan.

As these are relatively new changes, keep a lookout for any updates. A good place to start is the HSA Store's Learning Center, or the IRS's Coronavirus resources page.

Saber quién está cubierto

Como se indica en el Publicación 969 del IRSde los Estados Unidos, los individuos elegibles que están cubiertos por una HSA incluyen

• Usted
• Su cónyuge
• You, or your spouse if filed jointly, could be claimed as a dependent on someone else's tax return in 2019
• Cualquier Dependientes de la HSA que reclame en su declaración de impuestos
• Anyone you could've claimed as a dependent, but weren't able to, because they filed a joint return, or earned more than $4,200.

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Cómo calcular su contribución a la HSA

It's hard to predict exactly how much you'll need in 2022 for health-related expenses. But an educated estimate is a good place to start. See how much you spent in the current year, and go from there. Your personal medical expenses covered by an HSA can include any of the following:

• Medicamentos recetados
• Medicamentos y suministros de venta libre
• Productos para el cuidado de la menstruación
• Copagos previstos
• Su franquicia anual

Want to know how much you'll save in taxes now and into the future with an HSA? Use our HSA Calculator to find out.

Crear una cuenta de ahorro sanitaria (HSA)

Ahora viene lo divertido. La cantidad que decida guardar cada mes es una parte clave de su estrategia de gasto y ahorro de la HSA.

Pero cuanto más guarde, más podrá utilizar para los gastos médicos. Algunos de sus gastos médicos, como las franquicias, los copagos y los gastos subvencionables, pueden salir de esta cuenta.

And let's not forget the triple-whammy tax benefits of an HSA: Money you put into your HSA account can bump down your taxable income, and withdrawals made for qualified medical expenses are tax-free. And should you decide to invest the funds in your HSA, any earnings are also tax-free.

Commit to auto-contributing a set amount each month or week. In 2022, the contribution limits for an HSA is $3,650 for individuals, and $7,300 for families (SHRM). If you're age 55 and up, you're eligible for a HSA catchup contribution of $1,000.

If you can swing it, contribute regularly into your HSA account so you hit the max. With the max contribution at $3,650 in 2022, you'll want to auto-save $70.19 a week, or about $304 a month. If you're eligible for the family contribution limit, which for 2022 is $7,300, set your savings on auto-pilot: commit to stashing $140.38 a week, or $608 a month.

Revise las primas de su seguro médico

The close of a plan year is an opportune time to review your plan and make sure it's still a good fit for you. Unless you qualify for a special enrollment period, this is the only time you can change your plan. Here are a few questions to ask yourself:

• ¿Ha experimentado un acontecimiento importante en su vida? Por ejemplo, ¿ha tenido una familia, se ha casado, se ha divorciado, ha perdido su trabajo o uno de sus hijos ya no es dependiente y abandona el nido? (Tenga en cuenta que también podría acogerse a una inscripción especial). Si es así, ¿cómo podría repercutir esto en sus necesidades y costes de seguro médico?
• ¿Se ha mudado a otro estado? ¿Qué compañías de seguros y planes están disponibles?
• ¿Prevé que necesitará más tratamiento médico, medicamentos recetados y visitas al médico?
• ¿Ha habido un cambio significativo en su situación financiera?
• If you're on an HDHP for 2021, would it be best for you to continue to stay on a HDHP for 2022? And vice versa?

Getting the ball rolling on your HSA spending and strategy for 2022 and beyond will position you for success. Less hassle, less worry, and ultimately less work during the holidays, when it's bound to get a bit hectic. Godspeed!

Este artículo apareció originalmente en HSAStore.com