Cómo crear una estrategia de gasto y ahorro de la HSA para 2022

Con el año 2022 a la vuelta de la esquina, ¿qué mejor momento que éste para elaborar una estrategia de ahorro y gasto de la HSA? Como su HSA es una cuenta de la que puede sacar dinero, es importante ver cómo se vincula con su plan de gastos más amplio.

Más información sobre las HSA

Un punto positivo en un 2020 que de otro modo sería sombrío hacia el 2021 es que los gastos de salud calificados para las HSA se han ampliado. Con la aprobación de la Ley CARES el año pasado, y el IRS declarando PPE elegible en 2021, ahora hay una mayor flexibilidad en lo que es elegible en términos de gasto HSA. Esto es lo que ha cambiado:

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Ampliación de los gastos médicos subvencionables:

• Las cuentas con ventajas fiscales, como las HSA, las FSA de salud, las Archer MSA y las HRA, ahora reembolsan el coste de los productos para el cuidado de la menstruación: piense en esponjas, copas, pezoneras, compresas y tampones.
• Ya no es necesaria una receta para comprar medicamentos de venta libre con los fondos de su HSA.
• Los equipos de protección personal (EPP), como las mascarillas, el desinfectante de manos y las toallitas desinfectantes para evitar la propagación del COVID-19 se convirtieron en gastos subvencionables por la HSA.

Asegúrese de guardar los recibos de todos o algunos de los gastos médicos elegibles para la HSA. Ya sea que los guarde en una pila y los guarde en un lugar seguro, o que tome fotos y las guarde en un archivo en su disco, confíe en que estos recibos serán útiles durante la temporada de impuestos.

Telesalud cubierta:

Y en una nota relacionada, los servicios de telemedicina y telesalud están cubiertos temporalmente. Esto comenzó a partir del 27 de marzo de 2020 y sólo se aplica a los años del plan que comienzan en o antes del 31 de diciembre de 2021. Además, un plan de salud de alto deducible (HDHP) cubriría estos servicios sin un deducible o por debajo del deducible mínimo y el individuo todavía puede contribuir a la HSA bajo ese plan.

Como se trata de cambios relativamente nuevos, esté atento a cualquier actualización. Un buen lugar para empezar es el Centro de Aprendizaje de HSA Store, o la página de recursos sobre el Coronavirus del IRS.

Saber quién está cubierto

Como se indica en el Publicación 969 del IRSde los Estados Unidos, los individuos elegibles que están cubiertos por una HSA incluyen

• Usted
• Su cónyuge
• Usted, o su cónyuge si se presenta conjuntamente, podría ser reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de otra persona en 2019
• Cualquier Dependientes de la HSA que reclame en su declaración de impuestos
• Cualquier persona que podría haber reclamado como dependiente, pero no pudo hacerlo, porque presentó una declaración conjunta, o ganó más de $ 4,200.

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Cómo calcular su contribución a la HSA

Es difícil predecir con exactitud cuánto necesitará en 2022 para los gastos relacionados con la salud. Pero un cálculo aproximado es un buen punto de partida. Vea cuánto gastó en el año en curso y parta de ahí. Sus gastos médicos personales cubiertos por una HSA pueden incluir cualquiera de los siguientes:

• Medicamentos recetados
• Medicamentos y suministros de venta libre
• Productos para el cuidado de la menstruación
• Copagos previstos
• Su franquicia anual

¿Quiere saber cuánto ahorrará en impuestos ahora y en el futuro con una HSA? Utilice nuestro Calculadora de HSA para averiguarlo.

Crear una cuenta de ahorro sanitaria (HSA)

Ahora viene lo divertido. La cantidad que decida guardar cada mes es una parte clave de su estrategia de gasto y ahorro de la HSA.

Pero cuanto más guarde, más podrá utilizar para los gastos médicos. Algunos de sus gastos médicos, como las franquicias, los copagos y los gastos subvencionables, pueden salir de esta cuenta.

Y no olvidemos los beneficios fiscales de una HSA: El dinero que ingresa en su cuenta HSA puede reducir su renta imponible, y los retiros realizados para gastos médicos cualificados están libres de impuestos. Y si decide invertir los fondos de su HSA, las ganancias también están libres de impuestos.

Comprométase a autocontribuir una cantidad fija cada mes o semana. En 2022, los límites de contribución para una HSA son de 3.650 dólares para los individuos y de 7.300 dólares para las familias (SHRM). Si tiene 55 años o más, puede optar a una contribución de recuperación de la HSA de 1.000 dólares.

Si puede hacerlo, contribuya regularmente a su cuenta HSA para alcanzar el máximo. Con la contribución máxima de 3.650 dólares en 2022, querrá ahorrar automáticamente 70,19 dólares a la semana, o unos 304 dólares al mes. Si tiene derecho al límite de contribución familiar, que para 2022 es de 7.300 dólares, ponga su ahorro en piloto automático: comprométase a guardar 140,38 dólares a la semana, o 608 dólares al mes.

Revise las primas de su seguro médico

El cierre de un año del plan es un momento oportuno para revisar su plan y asegurarse de que sigue siendo adecuado para usted. A menos que pueda acogerse a un periodo de inscripción especial, éste es el único momento en el que puede cambiar de plan. He aquí algunas preguntas que debe hacerse:

• ¿Ha experimentado un acontecimiento importante en su vida? Por ejemplo, ¿ha tenido una familia, se ha casado, se ha divorciado, ha perdido su trabajo o uno de sus hijos ya no es dependiente y abandona el nido? (Tenga en cuenta que también podría acogerse a una inscripción especial). Si es así, ¿cómo podría repercutir esto en sus necesidades y costes de seguro médico?
• ¿Se ha mudado a otro estado? ¿Qué compañías de seguros y planes están disponibles?
• ¿Prevé que necesitará más tratamiento médico, medicamentos recetados y visitas al médico?
• ¿Ha habido un cambio significativo en su situación financiera?
• Si estás en un HDHP para 2021, ¿sería mejor que siguieras en un HDHP para 2022? ¿Y viceversa?

Poner en marcha el gasto y la estrategia de su HSA para 2022 y más allá le posicionará para el éxito. Menos problemas, menos preocupaciones y, en última instancia, menos trabajo durante las vacaciones, en las que seguro que hay un poco de ajetreo. Buena suerte!

Este artículo apareció originalmente en HSAStore.com