Cómo ofrecer y establecer una HSA para los empleados

Los costes de los seguros de salud colectivos tradicionales han aumentado de forma constante a lo largo de los años, lo que hace que los planes de seguros de salud con deducibles elevados y cuentas de ahorro sanitario (HSA) sean una opción más atractiva para los empresarios y sus trabajadores.

Muchas empresas están empezando a ofrecer HSA patrocinadas por el empleador para ayudar a los empleados a cubrir los costes de la atención sanitaria. Las HSA son un tipo de cuenta de ahorro personal que las personas pueden utilizar para cubrir los costes de la atención sanitaria y otros gastos médicos.

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Estas cuentas también están libres de impuestos, por lo que los individuos pueden utilizar dólares antes de impuestos para pagar sus gastos de salud. Las HSA son excelentes opciones que las empresas pueden ofrecer a sus empleados como parte de un paquete de beneficios sanitarios. En este artículo, puede obtener más información sobre las ventajas de ofrecer una HSA y sobre cómo crear una HSA para sus empleados.

¿Están los empleadores obligados a ofrecer HSAs?

Las cuentas de ahorro sanitario financiadas por la empresa no son obligatorias. No tiene que ofrecer a sus empleados esta prestación, pero hay algunas cosas que debe saber sobre la creación de una cuenta de ahorro para la salud a la hora de tomar una decisión.

Si su empresa es un gran empleador, que el IRS determina como cualquier negocio con 50 o más empleados a tiempo completo, está sujeto al mandato de la Ley de Atención Asequible (ACA). Este mandato establece que los empleadores deben proporcionar a los empleados y a sus familias el seguro médico mínimo esencial. Si tiene menos de 50 empleados a tiempo completo, no está sujeto al mandato de la ACA.

Sin embargo, el hecho de que no esté obligado a ofrecer una HSA, o incluso un seguro médico, a sus empleados, no significa que no deba considerarlo. De hecho, podría encontrar más ventajas en la creación de una HSA para sus empleados en comparación con no ofrecerlas.

Beneficios para el empleador de ofrecer HSAs a los empleados

Puede obtener muchos beneficios creando una cuenta HSA para sus empleados. Por un lado, puede disfrutar de impuestos sobre la nómina más bajos en las HSA que permiten las contribuciones antes de impuestos. También puede beneficiarse de mejoras positivas en la moral de los empleados, y su empresa será más atractiva para los solicitantes cualificados.

The Difference Card ofrece una solución de seguro médico que complementa el plan de seguro médico de su empresa. Algunas de las ventajas de crear una HSA con The Difference Card son las siguientes:

• Con la tarjeta The Difference Card HSA experimentará un importante ahorro para su empresa y sus empleados.
• Los planes de salud con deducible alto (HDHP) combinados con una HSA son excelentes formas de reducir la responsabilidad fiscal de su empleador en relación con la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA) y el impuesto federal de desempleo.
• La tarjeta de diferencia HSA y un plan de reembolso de gastos médicos (MERP) pueden llevar sus ahorros aún más lejos.

Cómo ofrecer y configurar las HSA para los empleados

Para crear una HSA para sus empleados, siga estos cinco pasos:

1. Determine la elegibilidad del plan: Lo primero que debe hacer es determinar si es elegible para ofrecer una HSA asegurándose de que ofrece a los empleados un HDHP elegible para HSA como parte de su oferta de seguros. Dado que no todos los HDHP son elegibles para HSA, comprobar su plan es un primer paso esencial.
2. Decida cómo manejar las contribuciones: El siguiente paso es decidir cuánto van a aportar los empleados a sus HSA, además de tener en cuenta las aportaciones que usted pueda hacer a sus cuentas.
3. Elija su proveedor de HSA: Una vez que tenga un HDHP elegible para HSA y haya determinado cómo abordará las contribuciones, puede elegir su administrador de HSA. Al elegir su proveedor de HSA, considere factores como la transparencia y el apoyo. El mejor proveedor de HSA lo apoyará desde el primer día y continuará brindando el mejor servicio a usted y a sus empleados.
4. Cree un plan de la sección 125: Al establecer un plan de cafetería de la sección 125, permite a los empleados contribuir con dólares antes de impuestos a sus cuentas de HSA. Aunque esta opción no es un requisito para los empleadores, puede contribuir en gran medida a reducir su carga fiscal y la de sus empleados.
5. Gestionar las aportaciones y la documentación fiscal: Si decide contribuir a las cuentas HSA de sus empleados, está obligado a realizar esas contribuciones. También debe organizar los documentos fiscales pertinentes, incluidos los W-2, y proporcionar a sus empleados otra información sobre su plan de beneficios.

Cómo motivar a sus empleados para que participen en las HSA

Para garantizar que sus empleados puedan obtener los máximos beneficios de la HSA, es importante ofrecerles razones convincentes para que participen y contribuyan a su HSA.

Explicar claramente la elegibilidad

Si está presentando una HSA a sus empleados por primera vez, es crucial que les explique claramente los pormenores del programa. Explíqueles lo que significa tener una HSA para sus prestaciones sanitarias y cómo pueden utilizarla para sus gastos médicos. También debe proporcionar recursos educativos a los que puedan referirse cuando expliquen los detalles de sus beneficios a los cónyuges o dependientes.

Destacar las características

Hay algunas características de las HSA que las convierten en una adopción universalmente positiva para los empleados. Entre ellas se encuentran:

• Portabilidad: las HSA son portátiles, lo que significa que los empleados pueden mantener la cuenta incluso si se jubilan o cambian de trabajo.
• Reinversión: Si un empleado tiene dinero no utilizado en su HSA, se transferirá al año siguiente y puede llegar a pasar a su cuenta de jubilación.
• Ventajas fiscales: Con una HSA, los empleados pueden aportar dólares antes de impuestos a su cuenta, lo que ayuda a que su dinero llegue más lejos y reduce su carga fiscal al final del año.

Hacer las contribuciones del empleador

Hacer contribuciones a las HSA de sus empleados puede contribuir en gran medida a motivarlos a participar. Sus empleados estarán más dispuestos a participar si usted también realiza aportaciones a sus cuentas. Incluso puede incentivar su participación mediante contribuciones basadas en la participación. Por ejemplo, puede prometer que igualará las contribuciones de sus empleados u ofrecerá incentivos por participar en las pruebas biométricas o por vacunarse contra la gripe cada año.

Cómo pueden los empresarios contribuir a las HSA de sus empleados

Contribuir a las HSA de sus empleados no es un requisito, pero es un gran motivador para que sus empleados contribuyan a sus HSA por su cuenta. Si quieres contribuir, hay un par de maneras de hacerlo:

• Añadir un plan de cafetería de la sección 125 para permitir a los empleados dirigir automáticamente una parte de sus ingresos hacia su HSA.
• Haga contribuciones antes de impuestos a las HSA de sus empleados sin un plan de la sección 125, igualando la cantidad en dólares o el porcentaje del deducible del HDHP.

Conozca las HSA de la tarjeta de la diferencia

Ofrecer y establecer una HSA para sus empleados tiene muchos beneficios tanto para usted como para ellos. El uso de una MERP, The Difference Card HSA permite a los empleadores más libertad para elegir las compañías de seguros de salud y modificar los planes según sus necesidades.

Si quiere saber más sobre los requisitos de elegibilidad y si su HDHP permite las HSA, póngase en contacto con The Difference Card para obtener una propuesta personalizada.