Cómo ofrecer y establecer una HSA para los empleados

Los costes de los seguros de salud colectivos tradicionales han aumentado de forma constante a lo largo de los años, lo que hace que los planes de seguros de salud con deducibles elevados y cuentas de ahorro sanitario (HSA) sean una opción más atractiva para los empresarios y sus trabajadores.

Muchas empresas están empezando a ofrecer HSA patrocinadas por el empleador para ayudar a los empleados a cubrir los costes de la atención sanitaria. Las HSA son un tipo de cuenta de ahorro personal que las personas pueden utilizar para cubrir los costes de la atención sanitaria y otros gastos médicos.

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Estas cuentas también están libres de impuestos, por lo que los individuos pueden utilizar dólares antes de impuestos para pagar sus gastos de salud. Las HSA son excelentes opciones que las empresas pueden ofrecer a sus empleados como parte de un paquete de beneficios sanitarios. En este artículo, puede obtener más información sobre las ventajas de ofrecer una HSA y sobre cómo crear una HSA para sus empleados.

¿Están los empleadores obligados a ofrecer HSAs?

Las cuentas de ahorro sanitario financiadas por la empresa no son obligatorias. No tiene que ofrecer a sus empleados esta prestación, pero hay algunas cosas que debe saber sobre la creación de una cuenta de ahorro para la salud a la hora de tomar una decisión.

If your company is a large employer, which the IRS determines as any business with 50 or more full-time employees, you're subject to the Affordable Care Act (ACA) mandate. This mandate directs that employers must provide employees and their families with the minimum essential health insurance. If you have less than 50 full-time employees, you are not subject to the ACA mandate.

However, just because you are not required to offer an HSA, or even health insurance, to your employees, it doesn't mean you shouldn't consider it. In fact, you might find more advantages to setting up an HSA for your employees compared to not offering them at all.

Beneficios para el empleador de ofrecer HSAs a los empleados

Puede obtener muchos beneficios creando una cuenta HSA para sus empleados. Por un lado, puede disfrutar de impuestos sobre la nómina más bajos en las HSA que permiten las contribuciones antes de impuestos. También puede beneficiarse de mejoras positivas en la moral de los empleados, y su empresa será más atractiva para los solicitantes cualificados.

The Difference Card offers a health insurance solution that supplements your company's medical insurance plan. Some benefits of setting up an HSA with The Difference Card include the following:

• You'll experience significant savings for your company and employees with The Difference Card HSA.
• Los planes de salud con deducible alto (HDHP) combinados con una HSA son excelentes formas de reducir la responsabilidad fiscal de su empleador en relación con la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA) y el impuesto federal de desempleo.
• La tarjeta de diferencia HSA y un plan de reembolso de gastos médicos (MERP) pueden llevar sus ahorros aún más lejos.

Cómo ofrecer y configurar las HSA para los empleados

Para crear una HSA para sus empleados, siga estos cinco pasos:

1. Determine plan eligibility: The first thing you should do is determine if you're eligible to provide an HSA by ensuring you offer employees an HSA-eligible HDHP as part of your insurance offerings. Since not all HDHPs are HSA-eligible, checking your plan is an essential first step.
2. Decida cómo manejar las contribuciones: El siguiente paso es decidir cuánto van a aportar los empleados a sus HSA, además de tener en cuenta las aportaciones que usted pueda hacer a sus cuentas.
3. Choose your HSA provider: Once you have an HSA-eligible HDHP and you've determined how you'll approach contributions, you can choose your HSA administrator. When choosing your HSA provider, consider factors like transparency and support. The best HSA provider will support you from day one and continue to provide the best service to you and your employees.
4. Create a section 125 plan: When you set up a section 125 cafeteria plan, it allows employees to contribute pretax dollars into their HSA accounts. While this option isn't a requirement for employers, it can go a long way in reducing your and your employee's tax burden.
5. Manage contributions and tax documentation: If you decide to contribute to your employee's HSA accounts, you are required to make those contributions. You must also organize the relevant tax documents, including W-2s, and provide your employees with other information about their benefits plan.

Cómo motivar a sus empleados para que participen en las HSA

To ensure your employees can glean the most benefits from the HSA, it's important to offer compelling reasons for them to participate in and contribute to their HSAs.

Explicar claramente la elegibilidad

If you're introducing an HSA to your employees for the first time, it's crucial that you clearly explain the ins and outs of the program. Walk them through what having an HSA means for their healthcare benefits and how they can use it for their medical expenses. You should also provide educational resources they can refer to when explaining the details of their benefits to spouses or dependents.

Destacar las características

Hay algunas características de las HSA que las convierten en una adopción universalmente positiva para los empleados. Entre ellas se encuentran:

• Portabilidad: las HSA son portátiles, lo que significa que los empleados pueden mantener la cuenta incluso si se jubilan o cambian de trabajo.
• Reinversión: Si un empleado tiene dinero no utilizado en su HSA, se transferirá al año siguiente y puede llegar a pasar a su cuenta de jubilación.
• Ventajas fiscales: Con una HSA, los empleados pueden aportar dólares antes de impuestos a su cuenta, lo que ayuda a que su dinero llegue más lejos y reduce su carga fiscal al final del año.

Hacer las contribuciones del empleador

Making contributions to your employee's HSAs can go a long way in motivating them to participate. Your employees will be more likely to participate if you are also making contributions to their accounts. You can even incentivize their participation by using participation-based contributions. For example, you might promise to match your employees' contributions or offer incentives for participating in biometric screenings or getting their annual flu shot.

How Employers Can Contribute to Their Employees' HSAs

Contributing to your employees' HSAs is not a requirement, but it's a great motivator to get your employees to contribute to their HSAs on their own. If you want to contribute, there are a couple of ways you can do so:

• Añadir un plan de cafetería de la sección 125 para permitir a los empleados dirigir automáticamente una parte de sus ingresos hacia su HSA.
• Make pretax contributions to your employees' HSAs without a section 125 plan by matching the dollar amount or percentage of the HDHP deductible.

Conozca las HSA de la tarjeta de la diferencia

Ofrecer y establecer una HSA para sus empleados tiene muchos beneficios tanto para usted como para ellos. El uso de una MERP, The Difference Card HSA permite a los empleadores más libertad para elegir las compañías de seguros de salud y modificar los planes según sus necesidades.

Si quiere saber más sobre los requisitos de elegibilidad y si su HDHP permite las HSA, póngase en contacto con The Difference Card para obtener una propuesta personalizada.